כמה אני צריך להרוויח כדי לקנות בית בארה'ב? כאשר אתה קונה בית, חסכון במקדמה כבדה בדרך כלל לא יספיק להבטחת משכנתא.
כמה אשראי אני צריך בשביל לקנות בית
המלווים מצפים גם מלווים להיות בעלי דירוג אשראי הגון : ה 90% של ה קונים של דיור היה ציון של לפחות 650 ברבעון הראשון של 2020, והכנסה גבוהה מספיק כדי להיות בטוח שתוכל לבצע את תשלומי המשכנתא שלך כל אחד. חוֹדֶשׁ.
ההכנסה הלאומית המתאימה לרכישת בית היא 55,575 $ עם 10% מראש ו 49,400 דולר עם התקדמות של עשרים% , על פי נתונים מ אינדקס מ המחירים והמחירים של אזור המטרופולין בגודל בינוני מהאיגוד הלאומי למתווכים לרבעון הרביעי של 2020.
הנתונים מניחים שיעור משכנתא של 3.67% למשכנתא קבועה ל -30 שנה, ותשלום קרן וריבית חודשיים המוגבלים ל -25% מהכנסת תושב.
עם זאת, בהתאם למקום מגוריכם, השכר הדרוש לכם כדי לקבל משכנתא משתנה מאוד. הנה ההכנסה שאתה צריך לשלם עבור בית ב -15 אזורי המטרו בארה'ב המדורגים מהמחיר החציוני הנמוך לגבוה ביותר.
ממוצע בארה'ב
טבלת הכנסה לרכישת בית . כמה אני צריך לקנות בית בארה'ב.
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 55,575 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 49,400 $
- חציון מחיר הבית: 233,800 $
טולסה, אוקלהומה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 35,237 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 31,322 $
- חציון מחיר הבית: 174,300 $
דטרויט, מישיגן
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 39,361 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 34,988 $
- חציון מחיר הבית: 194,700 $
ניו אורלינס, לואיזיאנה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 45,184 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 40,163 $
- חציון מחיר הבית: 223,500 $
אטלנטה, ג'ורג'יה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 46,902 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 41,691 $
- חציון מחיר הבית: 232,000 $
פילדלפיה, פנסילבניה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 48,883 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 43,452 $
- חציון מחיר הבית: 241,800 $
שיקגו, אילינוי
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 51,491 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 45,770 $
- חציון מחיר הבית: 254,700 דולר
דאלאס, טקסס
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: $ 54,301
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 48,268 $
- חציון מחיר הבית: 268,600 $
נאשוויל, טנסי
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 56,566 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: $ 50,281
- חציון מחיר הבית: 279,800 $
בפיניקס, אריזונה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 83,069 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 73,839 $
- חציון מחיר הבית: 295,400 דולר
פורטלנד, אורגון
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 59,719 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 53,084 $
- חציון מחיר הבית: 410,900 $
ניו יורק, ניו יורק
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 86,526 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 76,912 $
- חציון מחיר הבית: 428,000 $
דנבר, קולורדו
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 92,591 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 82,303 $
- חציון מחיר הבית: 458,000 $
בוסטון מסצ'וסטס
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 97,605 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 86,760 $
- חציון מחיר הבית: 482,800 $
סן פרנסיסקו, קליפורניה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 200,143 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: 177,905 $
- חציון מחיר הבית: 990,000 $
סן חוזה, קליפורניה
- שכר נדרש עם מקדמה של 10%: 251,897 $
- שכר נדרש עם מקדמה של 20%: $ 223,900
- חציון מחיר הבית: 1,246,000 $
כמה תשלום משכנתא אני יכול להרשות לעצמי?
כדי לחשב את כמות הבית שאתה יכול להרשות לעצמך, אנו לוקחים בחשבון כמה אלמנטים עיקריים, כגון הכנסה למשק הבית, חובות חודשיים (למשל הלוואות אוטומטיות ותשלומי הלוואות לסטודנטים) וסכום החיסכון הזמין לתשלום המקדמה. כקונה בית, תרצה להיות בעל רמת נוחות מסוימת בהבנת תשלומי הבית החודשיים שלך. משכנתא .
בעוד שהכנסת משק הבית והחובות החודשיים הרגילים שלך יכולים להיות יציבים יחסית, הוצאות בלתי צפויות והוצאות לא מתוכננות יכולות להשפיע על החיסכון שלך.
כלל אצבע טוב למחיר סביר הוא שיהיה לך שלושה חודשים של תשלומים, כולל תשלום הבית שלך וחובות חודשיים אחרים, במילואים. זה יאפשר לך לכסות את תשלום המשכנתא שלך במקרה של אירוע בלתי צפוי.
כיצד משפיע יחס החוב וההכנסה שלך על רווחיות?
מדד חשוב שהבנק שלך משתמש בו לחישוב סכום הכסף שאתה יכול ללוות הוא יחס DTI המשווה את סך החובות החודשיים שלך (למשל, תשלומי המשכנתא שלך, כולל ביטוחי ארנונה) להכנסה החודשית שלך לפני מסים.
בהתאם לניקוד האשראי שלך, אתה עשוי להעפיל בשיעור גבוה יותר, אך באופן כללי הוצאות הדיור שלך לא יעלו על 28% מההכנסה החודשית שלך.
לדוגמה, אם תשלום המשכנתא החודשי שלך, עם מסים וביטוחים, הוא 1,260 $ לחודש ויש לך הכנסה חודשית של 4,500 $ לפני מסים, DTI שלך הוא 28%. (1260/4500 = 0.28)
אתה יכול גם להפוך את התהליך כדי למצוא מה תקציב הדיור שלך צריך להיות על ידי הכפלת ההכנסה שלך ב- 0.28. בדוגמה שלמעלה, הדבר יאפשר תשלום משכנתא בסך 1,260 $ כדי להשיג 28% DTI. (4500 X 0.28 = 1,260)
כמה דירה אוכל לשלם עם הלוואת FHA?
כדי לחשב את כמות הבית שאתה יכול להרשות לעצמך, הנחנו שעם מקדמה של לפחות 20% תוכל לקבל הלוואה רגילה . עם זאת, אם אתה שוקל תשלום מקדמה נמוך יותר, עד מינימום של 3.5%, תוכל לבקש א הלוואת FHA .
הלוואות המגובות על ידי FHA יש להם גם תקני ניקוד רגועים יותר, דבר שכדאי לזכור אם יש לך ציון אשראי נמוך יותר.
הלוואות קונבנציונאליות יכולות להגיע עם מקדמות נמוכות עד 3%, אם כי ההסמכה קצת יותר קשה מאשר בהלוואות FHA.
כמה בית אני יכול להרשות לעצמי עם הלוואה ב- VA?
עם קשר צבאי אתה יכול זכאים להלוואה ב- VA . זה עניין גדול, מכיוון שמשכנתאות המגובות על ידי המחלקה לענייני חיילים משוחררים בדרך כלל אינן דורשות מקדמה. מחשבון הזולות הביתי של NerdWallet לוקח בחשבון את היתרון הגדול הזה בעת חישוב גורמי הנגישות המותאמים אישית שלך.
חוק 28% / 36%: מה זה ולמה זה משנה
כדי לחשב כמה בית אני יכול להרשות לעצמי, כלל אצבע טוב הוא להשתמש בכלל 28% / 36%, שקובע שאסור להוציא יותר מ -28% מההכנסה החודשית ברוטו על עלויות הקשורות לבית ו -36% על סך כל החובות, כולל המשכנתא, כרטיסי האשראי והלוואות אחרות, כמו הלוואות רכב וסטודנטים.
דוגמה: אם אתה מרוויח 5,500 $ לחודש ויש לך 500 $ בתשלומי חוב קיימים, תשלום המשכנתא החודשי שלך עבור הבית שלך לא יעלה על 1,480 $.
כלל 28% / 36% הוא נקודת מוצא מקובלת לקביעת סבירות הבית, אך עדיין תרצה לקחת בחשבון את כל המצב הכלכלי שלך כשאתה שוקל את כמות הדיור שאתה יכול להרשות לעצמך.
אילו גורמים עוזרים לקבוע כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?
גורמי המפתח בחישוב הנוחות הם 1) ההכנסה החודשית שלך; 2) עתודות מזומנים לכיסוי עלויות תשלום וסגירה; 3) ההוצאות החודשיות שלך; 4) פרופיל האשראי שלך.
- הַכנָסָה: כסף שאתה מקבל על בסיס קבוע, כגון המשכורת או ההכנסה שלך מהשקעה. ההכנסה שלך עוזרת לבסס בסיס למה שאתה יכול להרשות לעצמך מדי חודש.
- עתודות מזומנים: זהו סכום הכסף העומד לרשותך לביצוע מקדמה וכיסוי עלויות סגירה. אתה יכול להשתמש בחיסכון שלך, השקעות או מקורות אחרים.
- חובות והוצאות: התחייבויות חודשיות שעשויות להיות לך כגון כרטיסי אשראי, תשלומי רכב, הלוואות לסטודנטים, מצרכים, שירותים, ביטוח וכו '.
- פרופיל אשראי: דירוג האשראי שלך וגובה החוב שיש לך משפיעים על תפיסת המלווה עליך כלווה. גורמים אלה יסייעו לקבוע כמה כסף תוכלו ללוות ואת ריבית המשכנתא שתרוויחו.
משתלמות הבית מתחילה בשיעור המשכנתא שלך
סביר להניח שתבחין כי כל חישוב משתלם לדירה כולל הערכה של ריבית המשכנתא שתחויב. המלווים יקבעו אם אתם זכאים להלוואה על סמך ארבעה גורמים עיקריים:
- יחס החוב להכנסה שלך, כפי שדנו קודם לכן.
- ההיסטוריה שלך של תשלום חשבונות בזמן.
- הוכחת הכנסה קבועה.
- גובה המקדמה שחסכת, יחד עם כרית כספית לסגירת עלויות והוצאות אחרות שתוציא בעת המעבר לבית חדש.
אם המלווים קובעים שאתה ראוי למשכנתא, אז הם יתמחו את ההלוואה שלך. המשמעות היא קביעת שיעור הריבית שתגבה. דירוג האשראי שלך קובע במידה רבה את שיעור המשכנתא שתקבל.
מטבע הדברים, ככל שהריבית שלך נמוכה יותר, התשלום החודשי שלך נמוך יותר.
תוכן
- כמה אשראי אני צריך בשביל לקנות בית
- ממוצע בארה'ב
- טולסה, אוקלהומה
- דטרויט, מישיגן
- ניו אורלינס, לואיזיאנה
- אטלנטה, ג'ורג'יה
- פילדלפיה, פנסילבניה
- שיקגו, אילינוי
- דאלאס, טקסס
- נאשוויל, טנסי
- בפיניקס, אריזונה
- פורטלנד, אורגון
- ניו יורק, ניו יורק
- דנבר, קולורדו
- בוסטון מסצ'וסטס
- סן פרנסיסקו, קליפורניה
- סן חוזה, קליפורניה
- כמה תשלום משכנתא אני יכול להרשות לעצמי?
- כיצד משפיע יחס החוב וההכנסה שלך על רווחיות?
- כמה דירה אוכל לשלם עם הלוואת FHA?
- כמה בית אני יכול להרשות לעצמי עם הלוואה ב- VA?
- חוק 28% / 36%: מה זה ולמה זה משנה
- אילו גורמים עוזרים לקבוע כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?
- משתלמות הבית מתחילה בשיעור המשכנתא שלך