הלוואות ללא בדיקת אשראי
הלוואה אישית ללא בדיקת אשראי היא סוג של הלוואה שאינה דורשת בירור מעמיק של דו'ח האשראי שלך במהלך תהליך הבקשה. כלומר היסטוריית האשראי שלך אינה גורם לאישור הלוואה. עם זאת, אין הלוואות לבדיקת אשראי אינן מבטיחות אישור. אם אתה זכאי או לא תלוי בדברים אחרים, כמו הכנסה או בטחונות להבטחת ההלוואה.
אף הלוואת בדיקת אשראי לא נשמעת טובה מכדי להיות אמיתית, והן אכן כך. הם נוטים להיות הלוואות טורפות עם ריביות ועמלות גבוהות במיוחד. רובם גם דורשים ממך להכניס משהו בעל ערך, כמו המשכורת הבאה שלך או תואר הרכב, כדי לקבל את ההלוואה.
אם יש לך אשראי גרוע, נכון שלא תהיה זכאי לרוב ההלוואות הבלתי מובטחות. בדרך כלל, תזדקק לדירוג אשראי של 600-660 מינימום. אבל יש הרבה בנקים בעלי מוניטין, כגון וולס פארגו ו PNC , המציעות הלוואות מובטחות שאינן דורסניות לאנשים עם אשראי גרוע או טוב יותר. לחלופין, אם אתה נעזר בחותם שותף, תוכל להשתמש באשראי שלך כדי לקבל הלוואה ללא ביטחון.
להלן תמצא מידע על סוגי הלוואות ללא בדיקת אשראי הזמינים, יחד עם תכונותיהם והסיכונים הכרוכים בכך. תוכל גם לראות כמה חלופות שיעזרו לך לבקש הלוואה עם פחות סיכון ותנאים טובים יותר.
4 המלווים הטובים ביותר שלא מציעים הלוואות אשראי
הלוואות אישיות ללא אשראי. הלוואות חירום אין בדיקת אשראי אם אתה צריך כסף למקרה חירום, ייתכן שלא יהיה לך זמן לבנות אשראי לפני הגשת בקשה להלוואה. להלן מספר אפשרויות הלוואה שיש לקחת בחשבון.
- Earnin : אם אתה מועסק או מקבל דמי אבטלה ועונה על דרישות אחרות, ארנין עשויה להיות אופציה טובה עבור סכום קטן שיעזור לך עד המשכורת הבאה שלך. אפליקציית Earnin מקדמת לווים חדשים עד $ 100 (וחוזרים על לקוחות עד $ 500). זה גם לא גובה עמלות חובה או ריבית, במקום זאת אתה נותן טיפ מה שאתה חושב שהוא הוגן.
- בזמן : מלווה זה אומר שאתה יכול להעפיל ללא היסטוריית אשראי ומציע הלוואות אישיות מובטחות וגם לא מובטחות. Oportun אומרת שהיא תבדוק את האשראי שלך, אבל היא גם שוקלת גורמים אחרים. החברה מדווחת ללשכות האשראי על היסטוריית התשלומים שלך, כך שתוכל לסייע לך לבנות אשראי באמצעות תשלומים מלאים וזמנים.
- קַב : מלווה זה מתמקד במתן הלוואות למהגרים ולבעלי מוגבלויות. אתה יכול להגיש בקשה גם אם עדיין אין לך מספר ביטוח לאומי. החברה אומרת שהיא מנתחת מידע כגון ניסיון העבודה שלך, ההכנסה וההרגלים הפיננסיים שלך.
- בריגיט : אם לא אכפת לך מדמי חבר חודשיים, בריג'יט תקדים אותך בסכום של עד 250 $. האפליקציה מציעה גם תכונות כמו עוקב הוצאות והתקדמות אוטומטית במקרה שאתה מנבא שאתה בסכנה של משיכת יתר על חשבונך וזקוק למזומן מהיר.
היכן תוכל לקבל הלוואה ללא בדיקת אשראי
ישנם מספר מקומות בהם תוכל לקבל הלוואה ללא בדיקת אשראי. הם כוללים מלווים למשכורת, משכנתאות, מלווים בעלי רכבים וחברים או משפחה. אף אחד מהם אינו אידיאלי.
| מַשׁאִיל | למה זה מסוכן |
|---|---|
| מלווה למשכורת | ריבית גבוהה במיוחד, צמצם את המשכורת הבאה שלך |
| בֵּית עֲבוֹט | ריבית גבוהה, אתה עלול לאבד את רכושך |
| המלווה לתואר רכב | ריבית גבוהה במיוחד, אתה עלול לאבד את המכונית שלך |
| קרובי משפחה או חברים | זה עלול לפגוע במערכת היחסים שלך אם לא תציית |
מלווה למשכורת:
מלווים רבים למשכורת מפרסמים כי אין להם בדיקת אשראי לאישור. אבל סוגי המלווים האלה הם טורפים להפליא. הם נותנים לך סכום כסף, בדרך כלל 500 $ או פחות, להחזר עם המשכורת הבאה שלך. אבל אתה גם צריך לשלם עמלות גבוהות שמשוות בדרך כלל 400% אפריל. אז לא רק שתחייבו הרבה יותר מהסביר בדמי מימון, אלא שגם למשכורת הבאה שלכם יהיה נתח גדול. הימנע מהלוואות אישיות בכל מחיר.
בֵּית עֲבוֹט:
חנויות משכנתאות הפכו פופולריות יותר לאחרונה עם מספר רב של תוכניות ריאליטי המבוססות עליהן. כאשר אתה משכן משהו בעל ערך, המלווה נותן לך 20% עד 60% משווי המזומנים שלו כהלוואה. החנות שומרת פריט זה אך אינה מוכרת אותו לפרק זמן מסוים, בדרך כלל מספר חודשים. אם בעל הפריט מחזיר את ההלוואה, יחד עם הריבית החודשית (2% עד 25% או יותר, בהתאם למדינה), הם מקבלים את הפריט בחזרה. אם לא, החנות המשכנתא יכולה למכור אותה.
המלווה לתואר רכב:
מלווים אלה מציעים הלוואות שעבורן עליך להשתמש בתואר הרכב שלך (התעודה שהופכת אותך לבעלים החוקי של רכב) כבטוחה. בתמורה, המלווה מאפשר לך ללוות בין 25% ל -50% משווי המכונית, שתוחזר תוך 15 עד 30 יום בתשלום ששווה עד 25% מהסכום שהושאל. הלוואות אלה נעות בין 100 $ ל -5,500 $, בממוצע (לפעמים 10,000 $ +), על פי ועדת הסחר הפדרלית.
אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה בטווח הזמן שצוין, המלווה יכול להעביר אותה לחודש הקרוב. זה נותן לך עוד חודש להחזיר אותו, תמורת דמי חודש נוספים. בסופו של דבר, אם אתה מגלגל אותו מספר פעמים, המלווה יכול להשתלט על הרכב שלך. הימנע מהלוואות אלו.
הלוואות ממשפחה / חברים:
לבן משפחה או לחבר אין את היכולת לבצע בדיקת אשראי יסודית. והם עשויים להיות מוכנים לתת לך הלוואה גם אם האשראי שלך גרוע. עם זאת, חשוב לטפל בהלוואה כזו במקצועיות כמו בהלוואות בנקאיות.
הונאות: למרבה הצער, חלקם ללא הלוואות של בדיקת אשראי הן הונאות יקרות. אם תתבקשו לבצע תשלום מראש לפני קבלת ההלוואה, זהו דגל אדום גדול. אם הם לא יחשפו את התעריפים שלהם, זה גם דגל אדום. עליך לחקור את החברה כדי לברר אם היא אכן חברה לגיטימית; לדוגמה, האם אתה רשום כעסק במדינתך? ואם לאתר שלך אין https (כלומר אבטחה) בכתובת האתר, לא תרצה להזין מידע אישי.
חלופות ללא הלוואות של בדיקת אשראי
בדרך כלל אין להימנע מהלוואות של בדיקת אשראי מכיוון שלעיתים קרובות תשלם ריביות גבוהות להפליא. עם זאת, ישנן מספר דרכים שאפילו אנשים עם אשראי גרוע יכולים לקבל הלוואה סבירה.
- הלוואות אישיות מובטחות: במקום לנסות לקבל הלוואה טורפת מלווה מעורפל שיגבה מכם ריביות עצומות, בחרו בהלוואה מובטחת ממלווה מבוסס. חלק מהבנקים המובילים המציעים הלוואות אישיות מובטחות הם וולס פארגו, PNC, הבנק החמישי השלישי ו- KeyBank. המלווה יבדוק את האשראי שלך, אך עדיין תוכל לקבל אישור עם אשראי גרוע מכיוון שתצטרך לספק בטחונות.
- חותם משותף: קוסיגנר הוא מישהו שלוקח אחריות על ההלוואה שלך. המלווה משתמש באשראי ובהכנסות של אותו אדם כדי להחליט אם לאשר את ההלוואה או לא. ואם אינך יכול לעמוד בתשלומים בדרך, החותם המשותף צריך לשלם את היתרה. אם אתה יכול למצוא מישהו עם אשראי טוב והכנסה יציבה שמוכן לחתום במשותף, לא אמורה להיות לך בעיה לקבל אישור להלוואה ללא ביטחון.
- כרטיסי אשראי ללא בדיקת אשראי: לאנשים עם אשראי גרוע יש כמה אפשרויות כרטיס אשראי. הראשון הוא לפתוח כרטיס אשראי מובטח , אשר ייתן לך את הסיכוי הטוב ביותר לאישור, אך לא יאפשר לך ללוות כסף. לחלופין, אתה יכול ללכת על כרטיס אשראי לא מאובטח עבור אשראי גרוע, שלא ידרוש הפקדה אלא יגבה עמלות גבוהות. לבסוף, זה יכול להפוך ל משתמש מורשה בכרטיס האשראי של מישהו אחר. אותו אדם עשוי לאפשר לך להלוות ממסגרת האשראי שלו.
מהן הלוואות אישיות ללא בדיקת אשראי?
חברות הלוואות אישיות רבות מתמחות בעבודה מול לווים אשראי גרועים. אבל הלוואות אישיות ללא בדיקת אשראי הן משהו אחר. מלווים המציעים הלוואות אלה עשויים לשקול היבטים אחרים של הכספים שלך, כגון רישום תעסוקה רגיל וחשבון צ'ק, ולא בדיקת אשראי מוצקה. מלווים אחרים עשויים שלא להטריד את שניהם.
הלוואות שאינן מצריכות בדיקת אשראי כוללות הלוואות לתשלום משכנתא ולרכב. במקום בדיקת אשראי, הם עשויים לדרוש מידע על חשבון בנק, הוכחת הכנסה שוטפת ומספר טלפון תקף.
הלוואות אלה בדרך כלל יש תקופות החזר קצרות, בדרך כלל נע בין כמה שבועות לחודש. הלוואות יום המשכורת אינן מובטחות ובדרך כלל יש להחזיר אותן לפני יום המשכורת הבא. הלוואות לכותרת רכב, לעומת זאת, מובטחות בכותרת הרכב שלך.
מלווים המציעים הלוואות למשכורת ורכב יכולים גם לספק הלוואות אישיות לטווח קצר המאפשרות לפחות כמה חודשים לפרוע את החוב. הלוואות תשלומים אלה שמציעות מלווי המשכנתא ומשאבי הרכב בדרך כלל מחזיקים בריביות גבוהות, אך ייתכן שתחזיק עד שנה לפרוע את החוב.
מה צריך לזכור עם הלוואות אישיות ללא בדיקת אשראי
מלווים המבצעים בדיקות אשראי עושים זאת כדי לקבוע עד כמה הלווה מסוכן ולהגדיר את ריבית ההלוואה בהתאם.
אם אין באמת בדיקת אשראי, זה אומר שהמלווה לוקח סיכון גדול לתת לך כסף, ובדרך כלל אתה יכול לצפות בריבית גבוהה ועמלות בתמורה. הלוואות יום המשכורת, למשל, יכולות להיות בעלות מימון שנע בין 10 $ ל -30 $ עבור כל $ 100 שאתה לווה, וזה שווה שיעור אחוזי שנתי של עד 400% (או אפילו יותר).
עם שיעורים ועמלות גבוהים ותקופת פירעון קצרה, אתה עלול להיתקע במחזור חוב שבו אתה נאלץ לקחת הלוואות חדשות רק כדי לפרוע הלוואות ישנות. אם זה קורה, אתה יכול בסופו של דבר לשלם את אותן עמלות וריבית שוב ושוב מבלי להיפטר מחובות. ועם הלוואת רכב, אתה יכול אפילו לאבד את המכונית שלך אם אתה לא יכול לשלם את החוב.
במחקר שנערך על ידי הלשכה להגנת הכספים לצרכנים, הסוכנות מצאה כי יותר מ -80% מהלווים הלוואות למשכנתאות לווים מחדש, או משקיעים מחדש, תוך 30 יום, ויותר מ -40% מהלווים הלוואת משכורת מקוונת בסופו של דבר כפוגעים בפירעון.
לבסוף, חלק מהמלווים המציעים הלוואות אלה לא ידווחו על כל אחת מהפעולות לפירעון לשלוש לשכות האשראי הצרכניות הגדולות. אם אתה מקבל הלוואה שלא דווחה, אינך יכול להשתמש בה כדי לבנות מחדש את היסטוריית האשראי שלך.
סיכום
לפני שבוחנים כל סוג של הלוואה ללא בדיקת אשראי, כדאי קודם כל לוודא שאין לכם באמת סיכוי לקבל הלוואה אישית רגילה. הסיכויים שלך עשויים להיות טובים יותר משאתה חושב, מכיוון שיש הרבה ספקי הלוואות אישיות שישקלו אנשים עם אשראי גרוע.
תוכן
- הלוואות ללא בדיקת אשראי
- 4 המלווים הטובים ביותר שלא מציעים הלוואות אשראי
- היכן תוכל לקבל הלוואה ללא בדיקת אשראי
- מלווה למשכורת:
- בֵּית עֲבוֹט:
- המלווה לתואר רכב:
- הלוואות ממשפחה / חברים:
- חלופות ללא הלוואות של בדיקת אשראי
- מהן הלוואות אישיות ללא בדיקת אשראי?
- מה צריך לזכור עם הלוואות אישיות ללא בדיקת אשראי
- סיכום