איך קונים רכב ללא אשראי? . אם עלית לאחרונה לארצות הברית, אתה סטודנט, או שפשוט לא לקחת את הזמן לבנות היסטוריית אשראי , רכישת רכב אינה בלתי אפשרית.
עם זאת, זה עשוי לדרוש קצת חקירה נוספת כדי להבטיח שתקבל את ההצעה הטובה ביותר שיש - אשר, למרבה הצער, עדיין תהיה יקרה יותר מאשר אם הייתה לך היסטוריית אשראי מבוססת וחיובית. זה מה שאתה צריך לדעת.
כיצד חוסר אשראי משפיע על תהליך רכישת הרכב
אלא אם יש לך כסף לקנות מכונית על הסף, תצטרך הלוואה למימון חלק או את כל מחיר המכירה.
עם זאת, אם אין לך היסטוריית אשראי זה יכול להיות קשה לשכנע כמה מלווים לתת לך אשראי. הסיבה לכך היא שהיסטוריית האשראי של אדם, וציון האשראי המייצג אותה, מציינים את הסיכוי שהם ישלמו את חשבונותיו בזמן.
אם אין לך היסטוריית אשראי, למלווים אין מידע העבר שיעזור להם לקבוע אם אתה לווה אחראי או לא. עבור מלווים רבים, סיכון זה גבוה מדי, והם עשויים לדחות את בקשתך.
עם זאת, ישנם כמה מלווים לרכב המתמחים בעבודה עם אנשים שיש להם מעט אשראי. אמנם אפשר לקבל באמצעותם אישור להלוואה, אך בדרך כלל ניתן לצפות לשלם עמלה של ריבית גבוהה על ההלוואה שלך עד שתוכל להקים היסטוריית אשראי מספיק טובה בכדי למחזר את ההלוואה בעתיד.
גם אם אתה זכאי ייתכן שאתה מוגבל למכוניות משומשות לתקופה מסוימת, בעיקר מכיוון שמכוניות חדשות בדרך כלל עולות יותר וייתכן שאינך זכאי להלוואה גדולה מספיק כדי לעמוד במחיר המכירה.
לבסוף, לקיום אשראי גרוע עלולה להיות השפעה שלילית על תעריפי ביטוח הרכב שלכם. ברוב המדינות, מבטחי רכב משתמשים במה שמכונה ציון ביטוח מבוסס אשראי כדי לסייע בקביעת התעריף שלך. למרות שזה לא בהכרח יעלה את התעריף לבד, זה יכול להיות מסיבות אחרות. כך או כך, אתה עלול לאבד את החיסכון שלך.
איך קונים רכב ללא אשראי
קנה רכב ללא אשראי . אם אתם מחפשים הלוואת רכב ורוצים להימנע מנצל אתכם, יש כמה דברים שאתם יכולים לעשות. להלן כמה מהאפשרויות הטובות ביותר לרכישת רכב ללא אשראי.
קבל חותם משותף
אם יש לך בן משפחה או חבר בעל ערך אשראי שמוכן להגיש בקשה איתך, ייתכן שתוכל לקבל הלוואה לרכב אפילו עם כמה מלווים רכב מסורתיים שאחרת היו יכולים למחוק אותה.
הסיבה לכך היא שחתם-שותף אחראי גם מבחינה משפטית לתשלום החוב. אז המלווה יודע שאם אתה לא משלם, יש סיכוי גבוה יותר שהאדם האחר בהלוואה ישלם את החוב כדי למנוע את הריסת האשראי שלך.
חפש בכל מקום
חשוב להשוות כל מוצר פיננסי, אך הוא חשוב במיוחד כאשר יש לך אשראי גרוע. ישנם מספר מלווים שגובים ריביות ושכר טרחה מופקעים, תוך ניצול אנשים הנואשים לקבל אשראי ואינם יודעים את כל האפשרויות שלהם.
אל תסתפקו בהצעת ההלוואה הראשונה שתקבלו . בדוק את האפשרויות שלך ביסודיות כדי למצוא את ההלוואה האוטומטית המתאימה ביותר למצב הכלכלי הנוכחי שלך, אומר שון מסייר, אנליסט בענף האשראי ב- Card Card Insider.
על ידי השוואת סוגי ההלוואות השונות, יהיה לך מושג טוב יותר מה הם תנאים מקובלים ומה לא. אתרים כמו Auto Credit Express מאפשרים לך ליצור קשר עם מלווים בעלי מוניטין על בסיס ניקוד האשראי שלך, ולפשט את תהליך המחקר.
ברגע שיש לך כמה מלווים להשוות, התיישב על זה שמציע את התנאים הטובים ביותר למצבך.
דבר אחד שיש לשים לב אליו בעת רכישת רכב ללא אשראי הוא סוכנות המציעה מימון פנימי. אלה קונים כאן, משלמים כאן סוכנויות לפעמים לא מפרסמים בדיקות אשראי או נוטים לא לדאוג איך תראה היסטוריית האשראי שלך.
עם זאת, סוכנויות אלו נוטות לגבות ריביות גבוהות בהרבה אפילו ממלווים לאשראי גרועים, והסיכוי להחלמה בדרך כלל גבוה יותר. כמו כן, ייתכן שהם לא ידווחו על התשלומים שלך לשלוש סוכנויות דיווח האשראי הלאומיות, מה שיכול לסייע לך לבסס את היסטוריית האשראי שלך ולהיות זכאי לשיעורים טובים יותר בעתיד.
שמור עבור מקדמה נהדרת
חלק ממלווי הרכב שעובדים עם לווים ללא אשראי עשויים לדרוש מקדמה גדולה רק כדי להגביל את הסיכון שהם לוקחים על הלוואתם. עם זאת, אם יש לך זמן לחסוך יותר, תוכל להפחית עוד יותר את סיכון האשראי שלך ואולי להוריד את הריבית שלך.
כמו כן, ככל שמקדמתכם גבוהה יותר, כך תצטרכו ללוות פחות ותשלמו בריבית לאורך חיי ההלוואה.
שקול מימון עוסק
כנראה שראית את המודעות בכל מקום: אין אשראי, אין בעיה. אז אם אתה קונה עם אשראי גרוע או בקושי כל אשראי להראות, אתה יכול לקבל הלוואה מסוחר הרכב הממוצע שלך? ובכן זה תלוי בעיקר בסוחר.
אם אתה מתמודד עם סוכנות מוכרת וממותגת שיש לה קשרים עם סוחר רכב גדול, זה עשוי להיות אינטרס שלך לבצע מספר שיחות למנהל הכספים ולבקש פרטים לגבי ההלוואה.
אבל האם אתה יכול לעבוד עם מישהו שאין לו קרדיט? ואם כן, מה הם יצטרכו ממך למתן הלוואה זו? זו אולי היסטוריית העבודה שלך, או אולי חותמת משותפת, אבל אם תוכל לתת להם את מה שהם מבקשים, ייתכן שתוכל להשיג עסקה טובה. הסוחר הנכון עשוי גם לשכור אותך עם ביטוח רכב טוב.
שקול בנקים קהילתיים ואיגודי אשראי
ה איגודי אשראי או שהבנקים הקהילתיים הקטנים עשויים להיות קלים יותר בהלוואת הלוואות כאשר הבנקים הגדולים לא עושים זאת. הסוד כאן הוא לדעת לאן לחפש. לדוגמה, ייתכן שתרצה לחפש מלווים שיש להם תוכניות של רוכשי דירה בפעם הראשונה. אלה נועדו למעשה לאנשים שאין להם מעט אשראי.
מכיוון שהם יסתכלו מעבר לציון האשראי שלך, יתכן שהם יתעניינו בגורמים אחרים: יציבות תעסוקה, תלושי שכר, תשלומי שירות חודשיים ולמה אין לך אשראי בשלב זה. אם זה משהו שנראה להם מקובל, ייתכן שתוכל לקבל הלוואה.
הלוואות שוק
כיום, אתה יכול למצוא שוק לכל דבר, וזה כולל הלוואות. במקרה זה, אתה תעבוד עם מתווך, מישהו שינתח את הנתונים הפיננסיים שלך ויציג את התנאים שלך לתומכים פוטנציאליים. הם יחליטו אם להעניק לך את ההלוואה או לא, על סמך המידע שקיבל מהמתווך.
היתרונות והחסרונות ברכישת רכב ללא אשראי
כפי שאתה כבר יכול לראות, אפשר להשיג רכב ללא היסטוריית אשראי. עם זאת, לפני תחילת התהליך, חשוב לדעת את היתרונות והחסרונות של פעולה זו.
יתרונות
- יתרון: זה יכול לעזור לך לבנות את האשראי שלך אתה לא יכול לבנות אשראי בלי לקחת אשראי, והלוואת רכב ממלווה שמדווח על פעילות החשבון ללשכות האשראי יכולה להיות התחלה מצוינת.
- יתרון: קנה רכב בעת הצורך אם אינך יכול לחכות לבנות את היסטוריית האשראי שלך בדרך אחרת, קבלת הלוואת רכב ללא אשראי כעת יכולה להוביל לרכב כעת.
- יתרון: תוכל למחזר מאוחר יותר קבלת הלוואה ללא אשראי לרכב היא יקרה. אך ככל שאתה בונה את היסטוריית האשראי שלך בשנה -שנתיים הקרובות, תוכל להגיש בקשה למיחזור ההלוואה הראשונה שלך, אולי בריבית נמוכה בהרבה ובתנאים כללים טובים יותר.
חסרונות
- חסרון: זה יקר גם אם תמנעו מסוכנויות קנה כאן, שלם כאן, תוכל בסופו של דבר לקבל ריבית מעל 20% - משהו שראיתי כשעבדתי על מימון מכוניות. בהתאם לשווי המכונית שלך וכמה אתה לווה, תוכל בסופו של דבר לשלם ריבית כמו ששילמת על המכונית.
- חסרון: אתה צריך יותר כסף לתשלום המקדמה יהיה קשה למצוא מלווה שיממן עבורך רכב ללא מקדמה. למעשה, לרוב הם דורשים מקדמה גבוהה מהרגיל כדי לקבל הלוואה. עם זאת, אין כלל קשה ומהיר, לכן צור קשר עם המלווים לפני הגשת בקשה לחתיכות.
- חסרון: סכנת הונאות ומלווים טורפים יש הרבה רמאים ומלווים טורפים שמנצלים אנשים שמאמינים שאין להם ברירה אחרת. אם אתה מתבקש לשלם כסף אפילו לפני שאתה נכנס לסוכנות או שתנאי ההלוואה נראים שערורייתיים (טונות של עמלות וריביות של 30% או יותר), אלה הם דגלים אדומים גדולים.
שקול לחכות עד שתוכל להקים היסטוריית אשראי
אם אין לך אישור ואתה יכול לחכות זמן מה לפני שאתה צריך מכונית, שקול לקחת את הזמן לבנות אשראי ולהקים אשראי טוב לפני שתגיש בקשה להלוואה לרכב.
אחת הדרכים לעשות זאת היא על ידי הוספת כמשתמש מורשה לחשבון כרטיס האשראי של בן משפחה או חבר. אם לחשבון היסטוריית תשלומים טובה ויתרה נמוכה יחסית, תוכל לקבל את הטבות האשראי של החשבון ללא אחריות לשלם את היתרה.
דרך נוספת היא לפתוח חשבון כרטיס אשראי משלך. כרטיס אשראי מאובטח הוא אופציה אופיינית לאנשים ללא אשראי. כרטיסים אלה פועלים באופן דומה לכרטיסי אשראי רגילים, אך דורשים פיקדון ביטחון מראש, אותו תוכל לקבל בחזרה לאחר הפגנת שימוש אחראי בכרטיס האשראי או בעת סגירת חשבונך.
אם אתה רוצה להימנע מהפקדה, יש כמה אופציות לא מאובטחות שאינן נוראיות, כמו כרטיס ה- Mastercard Deserve Classic וכרטיס Petal Visa. כרטיסים אלה מיועדים במיוחד לאנשים ללא היסטוריית אשראי ויכולים לעזור לך לבנות אשראי על ידי שימוש קבוע בהם ותשלום החשבון בזמן מדי חודש.
שמור היסטוריית תשלומים בזמן בכל מחיר, אומר מסייר, מכיוון שזהו הגורם החשוב ביותר בקביעת ניקוד האשראי שלך.
לבסוף, שקול לקבל הלוואה לבניית אשראי, שיכולה לעזור לך לבנות היסטוריית אשראי ללא ריביות חריפות.
לאחר שבנית אשראי למשך שישה חודשים לפחות, תקבל דירוג אשראי של FICO, שיכול לעזור לשפר את הסיכויים שלך לקבל הלוואה לרכב בתנאים הגונים. ברגע שהציון שלך הוא 670 ומעלה , זה ייחשב לטוב, מה שיפתח את האפשרויות שלך עוד יותר.
מה לעשות אם אתה לא יכול לחכות
אם אין לך זמן לעבוד על בניית היסטוריית האשראי שלך, שקול לקבל הלוואה לרכב כעת ממלווה בעלת מוניטין והתמקד בבניית האשראי שלך בחצי השנה עד שנה. ברגע שניקוד האשראי שלך נמצא בטווח טוב, תוכל לפנות למימון מחדש של ההלוואה, מה שיכול לחסוך לך הרבה כסף אם היא מגיעה עם ריבית נמוכה יותר.
עם זאת, בזמן שאתה עושה קניות, נסה לעשות זאת במהירות.
הודות למדיניות דיווח אשראי מסוימת, אם תגיש בקשה להלוואות רכב מרובות תוך פרק זמן קצר, רק חקירה קפדנית תיחשב על ציון האשראי שלך, אומר מסייר.
תקופה זו נמשכת בדרך כלל 14 יום, אך לעיתים היא ארוכה יותר.
סיכום
קבלת הלוואה לרכב ללא אשראי אינה משימה קלה והיא עשויה להימשך זמן רב. עם זאת, עם סבלנות, ייתכן שתוכל להשיג עסקה טובה, גם אם אינך אזרח אמריקאי. אתה רק צריך למצוא את המלווה המתאים שיעזור לך.
תוכן