כיצד לבדוק את האשראי שלי בחינם. תוכל לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם תוך פחות משתי דקות. יש לך את הזכות א העתק חינם של דוח האשראי שלך כל 12 חודשים מכל אחת משלוש חברות דיווח האשראי בפריסה ארצית. הזמינו באינטרנט ב annualcreditreport.com , אתר מורשה לקבל דיווחים על אשראי חינם , או שיחה 1-877-322-8228 . יהיה עליך לספק את שמך, כתובתך, מספר תעודת זהות ותאריך לידה כדי לאמת את זהותך.
למרבה המזל, כעת קל מתמיד לראות את ציון האשראי שלך מבלי לשלם עבור השירות. מאתרי אינטרנט בחינם לניקוד וכלה בחברות כרטיסי האשראי המציעות עדכוני ניקוד חודשיים בחינם, יש הרבה מקומות לבדוק את ניקוד האשראי שלך בימים אלה. אז הבעיה היא לא כיצד לבדוק את ניקוד האשראי שלך, אלא היכן לבדוק אותו והאם אתה צופה במידע העדכני ביותר. חלק מציוני האשראי החינמיים מתעדכנים בתדירות גבוהה יותר מאחרים, וגם השירותים שאתה מסתדר עם הציונים החינמיים משתנים.
כאן תוכל לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם:
| ספק דירוג אשראי | עֲלוּת | ציונים עודכנו ... | דו'ח אשראי חינם? | ניטור אשראי 24/7 | דירוג משתמשים ב- WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | חינם | יום יומי | כן | כן | 4.8 כוכבים |
| קרדיט ססה אני | חינם | יַרחוֹן | לא | כן | 3.6 כוכבים |
| קפיטל וואן | חינם | שְׁבוּעִי | לא | כן | 3.7 כוכבים |
| קרמה קרדיט | חינם | שְׁבוּעִי | כן | כן | 4.2 כוכבים |
| לְגַלוֹת | חינם | יַרחוֹן | לא | לא | 4.0 כוכבים |
| כפי ש | חינם | כל 3 חודשים | לא | כן | 4.3 כוכבים |
| בעל ניסיון | $ 24.99 לחודש | יום יומי | כן | כן | 2.5 כוכבים |
| אקוויפקס | 19.95 $ לחודש | יום יומי | כן | כן | 4.0 כוכבים |
| TransUnion | 24.95 $ | יום יומי | כן | כן | 3.0 כוכבים |
| MyFICO.com | 19.95 $ לחודש | יַרחוֹן | כן | כן | 4.0 כוכבים |
הערה: כמה ספקים עם שירותים בתשלום מציעים ניסיון חינם. לשם הפשטות, איננו כוללים את המידע הזה בטבלה לעיל.
מדוע עליך לבדוק את ציון האשראי שלך
תמיד טוב לעבור על היתרונות שבבדיקת דירוג האשראי שלך. ובקיצור, בדיקת האשראי שלך חשובה כי:
- זה נותן לך מושג טוב על הכושר הכלכלי שלך על ידי מתן ציון מספרי לתוכן דוחות האשראי שלך;
- מסייע לך להשיג את תנאי כרטיס האשראי והלוואות הטובים ביותר ומפחית את הסיכוי לדחייה;
- זה מקל על השוואת מוצרים פיננסיים, כיוון שרוב ההצעות מפרטות רמת אשראי מינימלית (למשל, מעולה, טוב, רע) הדרושה בכדי להעפיל; ו
- הוא מספר לך עד כמה יש לבדוק את דוחות האשראי שלך. ציון נמוך בהרבה מכפי שניתן לצפות הוא דגל אדום ברור, המעיד אולי על הונאה אפשרית.
- אין לזה השפעה על דירוג האשראי שלך. בדיקת דירוג האשראי שלך יוצרת בירור חלק, שאינו משפיע על דירוג האשראי שלך, כך שתוכל (וצריך) לבדוק את הציון שלך לעתים קרובות ככל שתרצה.
לבסוף, חשוב לזכור שלמעשה לכולם יש מקום לשפר את דירוג האשראי שלו. ודירוג אשראי טוב יותר יכול להיות שווה אלפי דולרים בשנה. בנוסף, טיפול בציון שלך לא חייב לעלות לך אגורה או הרבה זמן. לכן, עיין בטיפים המועילים שלנו לשיפור האשראי כדי להתחיל. ואם אתה רוצה ייעוץ המותאם למצבך הספציפי, הירשם לחשבון WalletHub בחינם כדי לקבל ניתוח אשראי מותאם אישית שלך. זו רק סיבה נוספת מדוע עליך לבדוק את דירוג האשראי שלך ב- WalletHub.
איזה דירוג אשראי כדאי לבדוק?
רוב האנשים לא יודעים זאת, אך לכל אחד מאיתנו יש דירוגי אשראי רבים ושונים - יותר מ -1,000, לפי הערכות מסוימות. אבל האמת היא שזה לא ממש משנה איזה אתה בודק, כל עוד זה בחינם וממקור מהימן.
ישנן מספר סיבות חשובות לכך:
- תוצאות דומות : הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים מצאה א מתאם של 90% מתוך מבחר המודלים הנפוצים ביותר לניקוד אשראי. אז אם אתה מקבל ציוני אשראי משני ספקים שונים, סביר שהמספרים יהיו קרובים ביותר, אם לא זהים. בנוסף להבדלים בין מודלי דירוג, ציוני האשראי יכולים להיות שונים מכיוון שלא כל המלווים מדווחים לשלוש לשכות האשראי הגדולות.
- קשה לקבל ציון מדויק מהמלווה - לרוב אי אפשר לחזות בדיוק באיזה סוג דירוג אשראי משתמש המלווה, במיוחד מכיוון שמלווים רבים מותאמים אישית את מודלי ניקוד האשראי OTC כך שיענו על צרכיהם המיוחדים. ואם אינך יכול לקבל את סוג הציון הספציפי שהמלווה המועדף עליך ישתמש בו להערכת הבקשה שלך, אין באמת סיבה להיות בררן.
תוכלו ללמוד עוד על מגוון הציונים והמודלים במאמר שלנו מדוע אין ציון אשראי אמיתי. עבור מה זה שווה, ציוני האשראי החינמיים של WalletHub מבוססים על מודל VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 הוא אחד מסוגי דירוג האשראי הפופולריים ביותר בקרב המלווים, וחלקם רואים בו את ציון האשראי מנבא יותר זמין.
מה המשמעות של דירוג אשראי?
דירוג אשראי הוא ייצוג מספרי של היסטוריית האשראי שלך. הוא מורכב מחמישה רכיבים בעלי משקלים קשורים:
- היסטוריית תשלום: 35%
- הסכומים החייבים: 30%
- אורך היסטוריית האשראי: 15%
- כמה סוגי אשראי בשימוש: 10%
- פניות בחשבון: 10%
המלווים משתמשים בציון האשראי שלך להערכת סיכון האשראי שלך; ככלל, ככל שניקוד האשראי שלך גבוה יותר כך הסיכון שלך כלפי המלווה נמוך יותר.
זה חכם לבקש דו'ח אשראי מכל אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי ולבדוק אותן היטב, מכיוון שכל אחת מהן עשויה להכיל מידע לא עקבי או אי דיוקים. אם אתה מזהה שגיאה, בקש מהסוכנות טופס ערעור תוך 30 יום מיום קבלת הדוח שלך.
אחריות היא המפתח
מעל לכל, חשוב להשתמש באשראי באחריות. היסטוריית אשראי טובה וציון אשראי טוב יכולים להיות ההבדל בין היכולת לקנות בית, לקנות מכונית או לשלם על לימודים באוניברסיטה. ניהול יזום של דוח האשראי שלך הוא דרך מצוינת להישאר בשליטה על הכספים שלך ולבסוף להשיג את מטרותיך.
שאל את המומחים: טיפים לבדיקת אשראי
בדיקת ניקוד האשראי שלך קלה מתמיד. אבל אנשים עדיין לא עושים את זה מספיק. למה? הצגנו את השאלות הבאות בפני פאנל של מומחים למימון אישי כדי לברר ולקבל טיפים לחיסכון בכסף תוך מעקב אחר הציונים שלך. אתה יכול לראות מה הם אמרו למטה.
- כמה קל יותר לאנשים לבדוק את ציוני האשראי שלהם עכשיו מאשר לפני 5-10 שנים?
- האם יש סיבה לשלם כדי לבדוק את דירוג האשראי שלך?
- מה מועיל לצרכן יותר: עדכוני ניקוד יומיים מבוססי דיווחי אשראי של סוכנות אחת או עדכונים שבועיים המבוססים על דו'חות של סוכנות?
- מה הטעות הגדולה ביותר שאנשים עושים בעת בדיקת ציוני האשראי שלהם?
תוכן