כיצד פועל מימון אוטומטי? . בינואר 2020, העלות הממוצעת של רכב חדש הייתה 37,851 דולר על פי אנליסטים בתעשייה ספר כחול קלי אז אם אתה כמו רובנו, יהיה עליך קבל מימון כדי להפוך את החלום שלך למציאות . מימון רכב פועל באמצעות הלוואה ממוסד פיננסי או מלווה אחר כדי לכסות את מלוא עלות הרכישה.
מהו מימון אוטומטי?
כאשר אתה מממן רכב, מוסד פיננסי משאיל לך את הכסף שאתה צריך לשלם עבור הרכב בצורה של אשראי תשלומים. בדרך כלל תצטרך לבצע מקדמה שווה לאחוז מסכום ההלוואה ולאחר מכן שלם את שאר מחיר הרכישה של הרכב על פני פרק זמן מוגדר (תקופת ההלוואה) ביצוע תשלומים חודשיים קבועים.
כמו כל הלוואה, גם מלווים לרכב מרוויחים כסף לגבות ריבית אודות ההלוואה ודמי תשלום נוספים לעיבוד והנפקת ההלוואה. המכונית עצמה משמשת כבטוחה להלוואה, מה שאומר שלמלווה יש את הזכות לקחת (מנוחה) את המכונית שלך אם אינך יכול לעמוד בתשלומים שלך.
מי מציע מימון אוטומטי?
אתה יכול לקבל מימון אוטומטי באמצעות מגוון מוסדות פיננסיים. בנקים ואיגודי אשראי הם מקומות נפוצים לקבל הלוואות לרכב. אם יש לך מושג כללי כמה יעלה המכונית שאתה רוצה, תוכל לפנות לבנק או לאיגוד האשראי שלך ולקבל אישור מראש להלוואה.
הם יתנו לך מכתב המאשר את הסכום שאתה יכול ללוות ואת הריבית. רק זכור כי ריבית יכולה להשתנות מעט כאשר אתה קונה את הרכב והבנק או איגוד האשראי מבצעים בדיקת אשראי מלאה כדי לסיים את אישור ההלוואה שלך.
אתה יכול גם למצוא מלווים לרכב מקוונים שיכולים להתאים לך את הלוואת הרכב הטובה ביותר לצרכיך. אתרים אלה בדרך כלל מאפשרים לך להשוות הצעות ממלווים שונים כדי למצוא את המתאים עבורך.
מקום נוסף לקבל מימון הוא סוכנות הרכב עצמה. סוחרים יכולים לארגן לך מימון באמצעות מלווים של צד שלישי; תבקש הלוואה מהסוחר ותקבל אישור במקום. זה עשוי לעלות קצת יותר מאשר לקבל הלוואה בעצמך, שכן סוכנויות בדרך כלל מרוויחות קצת בעלות.
חלק מהסוכנויות מציעות מימון משלהן. המכונה קנה כאן שלם כאן מימון, זה משהו שכדאי להימנע ממנו אם אפשר. הלוואות אלו מיועדות לאנשים עם אשראי גרוע, כך ששיעורי הריבית ודרישות התשלום נוטים להיות גבוהים מאוד.
אם תחכה עד שהתאהבת במכונית מסוימת כדי להגיש בקשה למימון סוחר, סביר יותר שתסכים לתנאי הלוואה פחות אידיאליים. לכן קבלת אישור מראש להלוואה לרכב בעצמך לפני ביקור בסוכנות יכולה להיות רעיון חכם. חמוש בתנאי ההלוואה שאושרה מראש, תוכל לנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר ולקבל את הלוואת הרכב המתאימה לצרכיך.
טיפים בנושא הלוואות לרכב
רכישת רכב היא אחת ההשקעות הגדולות ביותר שתעשה אי פעם, השנייה רק ברכישת בית. אמנם תשלום במזומן יהיה אידיאלי, אך המציאות היא שרוב האנשים זקוקים להלוואה כדי לשלם עבור המכונית שלהם, בין אם היא חדשה או משומשת. כמשהו שמרוויח ריבית כשאתה משתלם לאורך זמן, חשוב להיות מוכן לפני הגשת בקשה להלוואה לרכב.
לפני שתתחיל בתהליך רכישת הרכב שלך, יש כמה דברים שחשוב לדעת לגבי הלוואות לרכב.
דע את דירוג האשראי הנכון
דירוג האשראי שלך הוא הגורם החשוב ביותר בקביעת סוג ההלוואה שתוכל לקבל מהמלווה. בין אם אתה עובר בנק, עוסק בהלוואות רכב או הסוחר עצמו, התעריף יהיה תלוי בו.
שים לב שלא כל המלווים משתמשים או מסתכלים על אותה מערכת ניקוד: למלווים שונים יש קריטריונים שונים, כך שהציון המינימלי הדרוש בכדי להשתנות ישתנה בהתאם לחברה המספקת את המימון, בהתאם שאל את Experian .
הציונים השונים כוללים את FICO Auto Score 8 ו- Vantage Score 3.0. דע לאיזה ציון אכפת לך מהמלווים אכפת לך והשתמש בו כדי לקבוע אילו דוחות אתה מבקש. אם אינך יודע את דירוג האשראי שלך, תוכל לגשת לעותק של דו'ח האשראי שלך משלוש לשכות הדיווח הגדולות בחינם. לכל הצרכנים מותר עותק אחד לשנה annualcreditreport.com .
הגשת בקשה להלוואות על פני 14 ימים
דירוג האשראי שלך יקטן מעט כאשר המלווים יבדקו את היסטוריית האשראי שלך, אך שמירה על תהליך הבקשה שלך בתוך תקופה של שבועיים מסייעת בהפחתת ההשפעה השלילית, על פי מומחי אשראי ב- הלוואה אוטומטית סוד שמרבית המלווים לא יגידו לך. למה זה? תקופת רכישת ציון ה- FICO היא 14 יום, כך שכל הבקשות שנעשו במהלך הזמן ייחשבו כאחת, ותפחית את ההשפעה על הציון שלך.
קבל אישור מראש ואז קנה
תמיד עדיף להיכנס לסוכנות הרכב עם הצעת מימון מבנק או מלווה ביד. הצעה שאושרה מראש מבטיחה שיש לך הלוואה לכיסוי עלות הרכב שאתה רוצה.
חשוב מכך, הוא גם נותן לך מינוף נוסף: עם הצ'ק הריק או הקופון שאושר על ידי המלווה בידך אתה הופך ל'רוכש מזומן ', בחניון, ומוצא את עצמך במצב מיקוח. הרבה יותר חזק הסבר את ז'אן לי ו פיליפ ריד של NerdWallet .
אתה יכול לקבל אישור מראש להלוואת רכב מאיגודי אשראי, בנקים ומלווים מקוונים.
חשב עלויות לפני שאתה אומר כן
לפני שאתה הופך לאובססיבי לגבי הפחתת תשלום הרכב שלך לסכום מסוים, חשוב שתבין את הגורמים הקשורים להגדרת התשלום החודשי שלך לרכב. ל- APR יש רק השפעה קטנה על הסכום שאתה משלם מדי חודש.
הגורמים החשובים ביותר כוללים את סכום ההלוואה הכולל שאתה צריך, בין אם יש לך מקדמה ובין אם לאו, כמה זמן אתה דוחה ותקופת ההלוואה (זמן ההחזר).
השתמש במחשבון הלוואות אוטומטיות כדי לשחק עם המספרים. אולי אתה נחפז להוציא את המכונית הזו מהחניה, אבל לוקח יום לחשב את המספרים יכול לחסוך לך אלפים בטווח הארוך.
להבין מימון עוסק
לפעמים מימון סוחר יכול להיראות כהצעה אטרקטיבית יותר. הצעות כמו מימון של 0% והחזרים כספיים גדולים, שיכולים בסופו של דבר להוריד את סכום ההלוואה הכולל שלך, עשויות להיראות כאפשרות הטובה ביותר.
זכור שרוב אפשרויות המימון זמינות רק לקונים המוסמכים ביותר. אם יש לך משהו שלילי בדוח האשראי שלך, ציון FICO נמוך או ניסיון אשראי מוגבל, סביר להניח שלא תהיה זכאי להצעות מיוחדות אלה.
בכל מקרה, קנה תמיד, אל תקבל את אופציית המימון הראשונה המוצעת לך, ואל תשכח לבצע חישובי עלות לפני שתגיד כן.
מימון המכונית החדשה שלך היא דרך מצוינת להשיג את הרכב שאתה רוצה וצריך מבלי לוותר עליו. התהליך יכול להיות מסובך, לכן זכור את הטיפים האלה לפני שתגיד כן למשהו. כשתעשה את המחקר שלך, תקבל אישור מראש ותפעיל את המתמטיקה בעצמך, תוציא משם כשהוא מרגיש טוב בנוגע לרכב ולמצב הכלכלי שלך.
איזה דירוג אשראי אני צריך כדי לממן רכב?
ה נדרש ניקוד אשראי אופן ההסמכה להלוואה לרכב משתנה בהתאם למלווה וסוג המימון. המלווים לרכב עשויים אף להיות שונים במודל דירוג האשראי שבו הם רוצים להשתמש כדי להעריך את רמת האשראי שלך. כתוצאה מכך, אין ציון אשראי מינימלי נקבע כי כל המלווים דורשים. עם זאת, אנשים עם ציוני אשראי גבוהים יותר והיסטוריית אשראי ארוכה יותר יכולים בדרך כלל להעפיל לתנאי הלוואה טובים יותר ולריביות נמוכות יותר.
אם הציון שלך אני ®הוא טוב או טוב יותר, אתה אמור להיות זכאי להלוואות אוטומטיות נוחות. ציון בטווח הקבוע בדרך כלל לא ימנע ממך לעבור; עם זאת, ייתכן שזה אומר שתשלם ריביות גבוהות יותר או שתצטרך לשלם מקדמה גדולה יותר. אם יש לך ציון אשראי נמוך או שאתה רק רוצה להעפיל לתנאים הטובים ביותר האפשרי, קח זמן לעבוד על ניקוד האשראי שלך לפני שתגיש בקשה להלוואה אוטומטית.
דברים שכדאי לזכור בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב
מחיר התג של המכונית אינו העלות היחידה שיש לקחת בחשבון בעת הגשת בקשה למימון רכב. להלן מספר מונחי מפתח שכדאי לזכור.
- תשלום ראשוני - סכום המזומן שעליך להפקיד כדי להגיש בקשה להלוואה. אם יש לך אשראי טוב או מצוין, אתה עשוי להיות זכאי להצעות מקדמות אפס. כאשר אתה מחליט על סכום המקדמה שלך, זכור שככל שאתה משלם יותר, אתה צריך פחות כסף להלוואה, והלוואה קטנה יותר פירושה שתשלם פחות ריבית לאורך זמן.
- שיעור אחוז שנתי ( אפריל ) - אפריל ההלוואה שלך יכלול את ריבית ההלוואה, כמו גם כל עמלות או חיובים אחרים שישקפו את העלות הכוללת של הלוואת הכסף. אם אתה שוקל שתי הצעות הלוואה, השוואת ה- APR היא דרך טובה להעריך איזו הלוואה תעלה לך יותר בטווח הארוך.
- מסים : ה מסים יש לשלם את מכירת רכבי המדינה בעת הרכישה. תלוי היכן אתה קונה את המכונית וכמה היא עולה, זה יכול להוסיף כמה אלפי דולרים למחיר שלך.
- תעריפים - בנוסף לדמי רישום המכונית החדשה שלך למחלקת המדינה שלך בכלי רכב, ייתכן שיהיה עליך לשלם עמלות אחרות שגובה הסוחר, כגון דמי יעד או תיעוד.
- תנאי השירות : המונח הוא כמה זמן יש לך להחזיר את ההלוואה. תנאי ההלוואה לרכב נעים בדרך כלל בין 36 ל -72 חודשים; אתה יכול אפילו למצוא הלוואות אוטומטיות ל -84 חודשים. בחירת תקופת הלוואה ארוכה יותר תוריד את התשלומים החודשיים שלך, אך במחיר של תשלום ריבית נוספת לאורך זמן. תקופת הלוואה קצרה יותר פירושה תשלומים חודשיים גבוהים יותר, אך סך כל תשלומי ריבית; כמו כן, המלווים מציעים לרוב ריביות נמוכות יותר להלוואות לטווח קצר.
- תשלומים חודשיים - כדי להחזיר את ההלוואה האוטומטית שלך, תבצע תשלומים חודשיים קבועים הכוללים קרן וריבית. מומחים מייעצים לשמור על תשלום החודש החודשי שלך ברכב על 10% או פחות משכר הבית שלך. חשוב לשמור על התשלום החודשי שלך הניתן לניהול, מכיוון שאם אתה מתקשה לשלם את הלוואת הרכב שלך, זה עלול לפגוע בניקוד האשראי שלך, ואם אתה מתגעגע לתשלומים רבים מדי, ייתכן שהרכב שלך יוחזר. באופן אידיאלי, חפש את תקופת ההלוואה הקצרה ביותר עם תשלומים נוחים.
סוגים אלטרנטיביים למימון רכב
הלוואות רכב מסורתיות אינן הדרך היחידה לבטח ולשלם עבור רכב. להלן כמה אפשרויות נוספות שעשויות להתאים לך.
- ליסינג רכב - ליסינג מציע דרך לנהוג ברכב חדש מבלי לקנות אותו. חוזה שכירות הוא בעצם השכרה לטווח ארוך, כך שתחזיר את הרכב לסוכנות או ליסינג לאחר שנהיגה בו במשך כמה שנים. תשלומי חכירה חודשיים בדרך כלל נמוכים יותר מתשלום הלוואה עבור אותה מכונית. השכרת רכב דורשת בדרך כלל מקדמה ועמלות, וייתכן שתצטרך לעמוד במגבלות מסוימות; לדוגמה, ייתכן שיש מגבלה על מספר הקילומטרים שאתה יכול לנסוע מדי שנה. עם זאת, אם המטרה שלך היא לנהוג ברכב החדיש ביותר מבלי לבצע השקעה גדולה, ליסינג עשוי להיות אופציה. רק זכור כי תזדקק לאשראי טוב עד מצוין כדי להיות זכאי לרוב השכירות.
- שלם במזומן - תשלום במזומן עבור רכב אינו אפשרי עבור רוב האנשים, במיוחד אם יש לך לב נחוש בדגם חדש. אבל למי שיכול לנהל את זה, תשלום במזומן מבטל את הצורך להגיש בקשה להלוואה לרכב. רוב הסיכויים שתצטרכו לחסוך כמה אלפי דולרים למקדמה. אם אינך צריך את המכונית מיד, קח את הזמן לחסוך קצת יותר. כל עוד אתה לא צריך את כל הפעמונים והשריקות ורק רוצה הובלה בסיסית, אתה יכול למצוא מכוניות משומשות אמינות במחיר של $ 5,000 או פחות.
- הלוואות עמית לעמית : ה הלוואות שוות עמיתים (P2P) אינם ניתנים על ידי בנקים או סוחרי מכוניות, אלא מאדם אחד למשנהו. מדובר בהלוואות אישיות בהן תוכלו להשתמש לכל מטרה, לרבות רכישת רכב. אתה יכול למצוא הלוואות P2P בפלטפורמות מקוונות, כגון Prosper, Lending Club ו- Peerform, המתאימות לך אנשים שמוכנים להנפיק הלוואות. שיעורי הריבית על הלוואות P2P יכולים להשתנות במידה רבה, ובדרך כלל תצטרך אשראי טוב כדי לקבל אישור; עם זאת, קל ליישם באינטרנט ולהשוות ריביות ותנאים שונים כדי למצוא את ההלוואה הטובה ביותר לעמית.
הדרך הטובה ביותר לממן רכב
כפי שאתה יכול לראות, ישנן דרכים רבות לממן את הרכב החדש שלך. כדי לקבל את ההלוואה האוטומטית הטובה ביותר האפשרית, התחל בבדיקת שלך להגיש תלונה אַשׁרַאי ו דירוג אשראי . ציון אשראי טוב נותן לך יותר אפשרויות ויכול לעזור לך לקבל תנאי הלוואה טובים יותר. חקר הלוואות רכב מהבנק שלך, מאיגוד האשראי ומלווים באינטרנט לפני שאתה מבקר בסוכנות רכב ייתן לך מושג ברור לגבי האפשרויות שלך, ויעמיד אותך בעמדה חזקה לנהל משא ומתן על מימון נוח לגלגלים החדשים שלך.
תוכן
- מהו מימון אוטומטי?
- מי מציע מימון אוטומטי?
- טיפים בנושא הלוואות לרכב
- דע את דירוג האשראי הנכון
- הגשת בקשה להלוואות על פני 14 ימים
- קבל אישור מראש ואז קנה
- חשב עלויות לפני שאתה אומר כן
- להבין מימון עוסק
- איזה דירוג אשראי אני צריך כדי לממן רכב?
- דברים שכדאי לזכור בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב
- סוגים אלטרנטיביים למימון רכב
- הדרך הטובה ביותר לממן רכב