איך למשוך כסף מ 401k

כיצד למשוך כסף מ 401k. כיצד אוכל לקבל את כספי מ 401k?

משיכת כסף מ- 401 (k) זו החלטה מצוינת . הפרטים כיצד להשיג כסף מ תוכנית 401 (k) הם תלויים בגיל שלך, בתכנית המעסיק, אם אתה עדיין עובד בחברה שמעניקה חסות לתוכנית 401 (k) שלך, וסוג הפנסיה שאתה מבצע.

אם הגעת לגיל פרישה וכבר אינך עובד, זה יהיה תהליך שונה מאוד מאשר אם אתה עדיין בעסק, מושך כסף מוקדם או זקוק להלוואה. סביר להניח שתצטרך לבדוק את האותיות הקטנות בתוכנית שלך כדי לראות אילו סוגי משיכות מותרות.

האם אוכל לקבל כסף מ- 401 (k) שלי בזמן שאני עובד?

לא כל המעסיקים מאפשרים לך להוציא כסף מתוכנית 401 (k) שלך בעודו מועסק. פנה למנהל התוכנית או לספק 401 (k) שלך כדי לראות מה אפשרי. באופן כללי, תוכל לקחת הלוואה של 401 (k), פרישת מצוקה או הפצה בשירות.

כיצד להוציא כסף מ- 401 (k) בזמן שאתה מועסק

1. הלוואות 401 (k)

כיצד אוכל לקבל את כספי מ 401k? לקחת הלוואה 401 (k) מאפשר לך לקבל סכום חד פעמי מהרווחים הנוכחיים שלך ב- 401 (k) ולהחליף כספים אלה בתשלומים שנוכו ישירות מהמשכורת שלך. תשלומים אלה כוללים קרן וריבית. חלק מהמעסיקים מאפשרים הלוואות במצוקה בלבד, אך אחרים מאפשרים הלוואות 401 (k) לעובדים שצריכים ללוות כסף כדי לקנות בית, לשכור רכב או לממן הוצאות גדולות אחרות.

רוב התוכניות מגבילות הלוואות ל -50,000 $ או למחצית מהיתרה המוקנית שלך , תלוי איזה מהם הוא פחות. עם זאת, תוכל ללוות אחוזים גבוהים יותר אם חשבונך שווה פחות מ- 20,000 $. בדרך כלל אין הרבה ניירת ואין בדיקת אשראי. ייתכן שיהיה עליך לשלם דמי עיבוד קטנים, אך סביר להניח.

באופן כללי, יהיה עליך להחזיר את הסכום שהושאל תוך חמש שנים, אלא אם אתה מממן דירה ראשית באמצעות ההלוואה. אתה תשלם הלוואות בכספי מס, בניגוד לתשלומים ראשוניים של 401 (k), שהם בדרך כלל ניכוי במס. עליך גם להיות מודע לכך שהלוואות 401 (k) יאטו את צמיחת ההשקעות שלך, מכיוון שלא תרוויח ריבית משולבת על הסכום שהשאלת מהתוכנית שלך.

2. משיכות בגין מצוקה כלכלית 401 (k)

אם אתה עובר תקופה קשה במיוחד ומפגין צורך כלכלי חזק ומיידי , רוב ה תוכניות יאפשרו משיכות קשות . סיבות אופייניות למשיכות מצוקה כוללות תשלומים כדי להימנע מה טִרפָּה או פינוי ממגוריך העיקרי , מקדמה שלך בית ראשון , הוצאות של קבורה או הלוויה , שכר לימוד במכללה או אחרים דמי חינוך , הוצאות רופאים או תיקון נזקים לביתך. סביר להניח שתצטרך להסביר את הקשיים שלך למנהל 401 (k) שלך. במקרים מסוימים הספק שלך עשוי לבקש ממך לספק הוכחת מצוקה.

משיכות ללא עונשים במקרים מסוימים כגון אם החוב הרפואי שלך עולה על 7.5% מההכנסה הגולמית המותאמת שלך, אתה נכה, או שבית המשפט דורש ממך לתת כסף לבן זוג גרוש, לילד או לתלויים. משיכות אחרות עקב קשיים כלכליים יחויבו בעונש של 10%. כמעט תמיד תצטרך לשלם מס הכנסה רגיל על הסכום שנמשך.

אינך יכול לתרום לתוכנית 401 (k) שלך במשך שישה חודשים לאחר נסיגה של 401 (k) קושי. לאחר שעברו שישה חודשים, תוכל לחדש את התרומות עד לסכום המקסימלי לאחר מכן, אך אינך יכול להחזיר את סכום משיכת הקשיים הכספיים.

3. הפצות בשירות

אף על פי שהם נדירים, תוכניות מסוימות מאפשרות לך למשוך כסף בעודך עדיין בשימוש בהפצה בשירות ללא כל טרחה. הפצות בשירות מאפשרות לך למשוך כסף לפני הגעת לאירוע מעורר, כגון הגעה לגיל מסוים או עזיבת המעסיק שלך.

זה יאפשר לך להעביר נכסים מה- 401 (k) שלך ל- IRA, ותעניק לך יותר גמישות ושליטה על תוכנית ההשקעות. עם זאת, לחופש זה יש מחיר: הפצות בשירות עלולות לגבות עמלות גבוהות יותר ולהגביל הפצות עתידיות.

כיצד להוציא כסף מ- 401 (k) לאחר פרישתך

כאשר אתה מגיע לפנסיה, יש לך כמה אפשרויות. אתה יכול להתחיל לבצע הפצות מוסמכות, למשוך סכום חד פעמי, לתת לחשבונך להמשיך לצבור רווחים או להעביר את הנכסים שלך 401 (k) לחשבון IRA.

1. נסיגה רגילה של 401 (k)

זה חל אם אתה מעל גיל 59 וחצי או, במקרים מסוימים, מעל גיל 55. רוב הספקים מאפשרים משיכות מתוזמנות באופן קבוע על בסיס חודשי או רבעוני. כאשר אתה מושך כסף מ 401 (k), יתרת הנותרים עשויה להמשיך לגדול בהתאם לתיק ההשקעות שלך. אם תחכה עד שתגיע לגיל 70 וחצי כדי לסגת, יהיה עליך לסגתאת ההפצות המינימליות הנדרשות, או RMD, שהם סכומים תקופתיים המבוססים על תוחלת חיים ומאזן חשבון. אתה תמיד יכול למשוך יותר, אבל אף פעם לא פחות.

יועצים פיננסיים בדרך כלל הם ממליצים על שיעור משיכה בין 2% ל -7% בשנה , אבל זה תלוי בצרכים שלך. שקול את תוחלת החיים שלך, הוצאות, השקעות אחרות, מצב משפחתי, מצב תעסוקה והטבות ביטוח לאומי. תוכל לחשב את התוצאה הפוטנציאלית על ידי הערכת יתרת החשבון והתקציב הנוכחי שלך. אנו מציעים לבדוק כיצד שיעור המשיכה של 4% יצטבר ויתאים משם.

השלב הראשון לפנסיה הוא ליצור קשר עם נציג משאבי האנוש שלך או עם מנהל התוכנית 401 (k) שלך או להתקשר למספר המופיע בהצהרת 401 (k) שלך. הם יכולים לספק את התיעוד הדרוש לך כדי לקבל כסף מתוך 401 (k).

2. הפצה מוקדמת של 401 (k)

אפשרות זו חלה על אנשים שטרם היו בני 59 וחצי או 55, בהתאם למקרה, ועובדים בחברה במשך זמן רב יותר. עבור הפצות מוקדמות של 401 (k), תשלם מס הכנסה וקנס של 10%.

3. העבר את 401 (k) ל- IRA

זוהי אפשרות טובה אם אינך רוצה למשוך כספים באופן קבוע. מתיהפוך את 401 (k) שלך לחשבון IRA, אתה יכול לשמור את כספך ב- IRA ולמשוך אותו רק כאשר אתה זקוק לו. אתה תשלם מיסים רק על הסכום שתמשוך מדי שנה.

התוצאה

התיעוד והתהליך ישתנו בהתאם למעסיק שלך ולסוג המשיכה שתבצע. לאחר השלמת התיעוד, תקבל המחאה על הסכום המבוקש.

רק זכור כי משיכה כפופהקנס של 10%אם נלקח לפני גיל 59 וחצי. כמו כן תצטרך לשלם מס הכנסה על הסכום והצמיחה הפוטנציאלית תאבד. עדיף להימנע מלקחת הפצות לפנסיה מוקדמת במידת האפשר.

טיפים לתכנון הפנסיה

• כדי להימנע מלהגיע למצב שבו אתה נאלץ להלוות מתוכנית 401 (k) שלך, שקול להתייעץ עם יועץ פיננסי. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לתקצב ולייעל את החיסכון שלך.
• קבל מושג כמה תצטרך לחסוך לפנסיה. המחשבון פרישהזה יכול לעזור לקבוע אם החיסכון הפנסיוני שלך בדרך.
• התחל מוקדם ושמור את כספך בחשבון הפנסיה שלך. ככל שיש לך יותר כסף בחשבון הפנסיה שלך וככל שיש לך יותר כסף, כך הוא יכול לעשות יותר עבורך.

הפניות:

1. שירות מס הכנסה. נושא מס '424: 401 (k) תוכניות . הגישה ל -10 במרץ 2020.
2. חוק CARES. ח ר 748 . הגישה ל -6 באפריל 2020.
3. שירות מס הכנסה. 401 (k) מדריך משאבים - משתתפי תוכנית - כללי הפצה כלליים . הגישה ל -10 במרץ 2020.
4. הקונגרס האמריקאי. חוק SECURE משנת 2019, סעיף. 113 . הגישה ל -10 במרץ 2020.
5. נֶאֱמָנוּת. שיקולים עבור 401 (k) ישן . הגישה ל -25 במרץ 2020.
6. מַס הַכנָסָה. 401 (k) דרישות הכשרה לתכנית . הגישה ל -25 במרץ 2020.

תוכן

• האם אוכל לקבל כסף מ- 401 (k) שלי בזמן שאני עובד?
• כיצד להוציא כסף מ- 401 (k) בזמן שאתה מועסק
• 1. הלוואות 401 (k)
• 2. משיכות בגין מצוקה כלכלית 401 (k)
• 3. הפצות בשירות
• כיצד להוציא כסף מ- 401 (k) לאחר פרישתך
• 1. נסיגה רגילה של 401 (k)
• 2. הפצה מוקדמת של 401 (k)
• 3. העבר את 401 (k) ל- IRA
• התוצאה
• טיפים לתכנון הפנסיה

• כיצד לשלם כרטיס אשראי מהיר
• איך מקבלים רישיון לטיפול בקשישים? - הכל כאן
• כיצד למלא הוראת כספים למס הכנסה
• כיצד להעלות את ציון האשראי המהיר שלך
• איך מקבלים כסף מכרטיס אשראי?
• כרטיס החיוב שלי נגנב והם הוציאו כסף, מה אני עושה?