תוכניות רוכשי דירות בפעם הראשונה בפלורידה , רכישת בית בפלורידה יכולה להיות מאתגרת. ההיצע הדוק והביקוש והמחירים נמצאים בעלייה.
אם אתה קונה דירה מאת פעם ראשונה בפלורידה ניווט בתהליך, במיוחד החלק הכספי, עשוי להיראות מכריע.
אבל יש עזרה זמינה שתקל על התהליך ותוכל לשים את רכישת הבית בהישג יד כלכלי. מגוון רחב של תוכניות קהילתיות, ממלכתיות ופדרליות לרוכשי דירות בפעם הראשונה, במיוחד פלורידה מימון דיור קורפ ., יש משאבים הנעים בין ייעוץ וייעוץ פיננסי לתוכניות משכנתא במחירים נוחים.
צ'יפ ווייט, מנהל רוכשי דירות ב- Florida Housing Finance Corp., המכונה פלורידה דיור, אמר כי האתגרים העומדים בפני רוכשי דירות בפלורידה הם אלה שרוכשים ממדינות אחרות מודעים אליהם, בעיקר עליית מחירים ומחסור באספקה באזורים מסוימים במדינה.
תוכניות כמו דיור בפלורידה, שהיא רשות הדיור של המדינה, ותוכניות ממשלתיות אחרות פועלות עם מלווים מאושרים כדי לסייע לרוכשי דירה ראשונה בפלורידה עם גורם העלות.
התוכניות מספקות גם סיוע כספי אחר, כולל מענקים (כסף שאינו צריך להיפרע) והעלאות אחרות כדי לשמור על תשלומים ועלויות.
המחיר החציוני של בית חד-משפחתי בפלורידה בשנת 2020 היה 264,000 $, על פי מתווכים בפלורידה , ארגון המייצג מתווכי נדל'ן בפלורידה.
כלכלני המדינה ניבאו כי 347,000 איש יעברו השנה לפלורידה, כמעט 900 איש ביום. רבים מהם ירצו לרכוש בתים. לכן, מגמת העלייה במחירים צפויה להימשך.
הידיעה אילו משאבים זמינים כדי לעזור לך להבין ולהתמודד עם השוק הקשה תהפוך את התהליך למכריע פחות ותעזור לך להגיע לבית החלומות שלך.
המשמעות של משאבי רכוש הבית של פלורידה
תוכניות רוכשי דירות בפעם הראשונה כשתחקור אפשרויות דיור, תראה ראשי תיבות רבים הקשורים לסוכנויות, תוכניות ומוצרים. להבין את מרק האלף בית הוא חצי מהקרב.
כמה מהחשובים אליהם נתייחס במאמר זה הם:
- FHFC - חברת פלורידה לשיכון מימון דיור , או פלורידה דיור. זוהי סוכנות פורידיאנית עם הכנסה נמוכה עד בינונית המעוניינת לרכוש בית, ומספקת משאבים ותוכניות כדי להפוך את התהליך לברור יותר ובמחיר סביר יותר.
- FHA - מינהל הדיור הפדרלי, שנוצר בלב השפל הגדול בשנת 1934. ה- FHA מבטחת משכנתאות ותקני בנייה.
- עור - למשרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקאי, המפקח על ה- FHA, יש גם מגוון תוכניות המסייעות לרוכשי דירות, כולל ותיקים ובני זוגם. ל- HUD לא רק תוכניות, אלא גם הדרכה מקיפה על הזכויות שלך כרוכש דירות, כיצד לרכוש בית ומשכנתא ועוד.
- USDA - לסוכנות הפיתוח הכפרי של משרד החקלאות האמריקאי יש גם תוכניות לרוכשי דירות באזורים כפריים.
- הולך - המחלקה לענייני חיילים משוחררים בארה'ב, המעניקה הלוואות דירה לצבא, ותיקים ובני זוגם.
- חברות קטנות ובינוניות - ביטוח משכנתא פרטי, בדרך כלל נדרש ללווים שהתשלום המקדמי שלהם נמוך מ -20%. זה עוזר להגן על המלווים אם הלווה אינו מסוגל לשלם והוא נלקח מחדש. לרוב הלוואות רוכשי הדירות בפעם הראשונה עם הכנסה נמוכה ובינונית יש מקדמה של 3%, כך שסביר שזה יהיה נחוץ אם אתה קונה בית.
כמו כן תראה התייחסויות רבות למשכנתאות קבועות ל -30 שנה כאשר אתה מחפש לקנות בית. אלה הן האפשרויות עבור 90% מרוכשי הדירות. משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה פירושה שאתה משלם את הלוואת הבית למשך 30 שנה, עם ריבית ותשלום חודשי שלא משתנה. אלה המשכנתאות הנפוצות ביותר, מכיוון שהתשלומים נמוכים יותר ולכן משתלמים יותר משיעורים של 15 שנה.
עזרה לרוכשי דירה בפעם הראשונה בפלורידה
עזרה ממשלתית בקניית בית בפלורידה . אחד המקומות הראשונים לביקור אם אתה רוכש דירה בפעם הראשונה בפלורידה הוא דיור בפלורידה . הוא נוצר על ידי מחוקק פלורידה לפני 35 שנה כדי להבטיח שלתושבי המדינה יהיו אפשרויות משתלמות לרכישת בתים בשוק מאתגר.
דיור בפלורידה עובדת עם קהילות, עמותות, מפתחים, הממשלה הפדרלית ועוד כדי לפתח ולהפעיל תוכניות שעוזרות לאנשים למצוא את הבית הנכון במדינה.
סיוע בדיור בפלורידה. יש בו תוכניות לרוכשים וגם לשוכרים, וגם תוכניות למפתחים המעודדים אותם לבנות דיור בר השגה. רוכשי דירות פוטנציאליים חייבים לעמוד בתקני הכנסה ואשראי מסוימים וחייבים לרכוש את הבית הראשון שלהם כדי להעפיל לתוכניות רוכשי דירות בפעם הראשונה בפלורידה.
לדיור בפלורידה יש שלוש תוכניות עיקריות לרוכשי דירות בפעם הראשונה:
- תוכניות לרוכשי דירות : הלוואות משכנתא ראשונות שונות ל -30 שנה עבור רוכשי דירה בפעם הראשונה באמצעות מלווים ומשאבים משתתפים ברחבי המדינה, כולל משכנתא קונבנציונאלית ל -30 שנה, משכנתא בת 30% פלוס למשך 30 שנים ותוכנית הגיבורים הצבאיים שלך לחיילים משוחררים וצבא פעיל. .
- תוכנית סיוע ל התשלום הראשוני : סיוע עבור את המקדמה ועלויות הסגירה בצורה של הלוואת דירה שנייה המשמשת את הלוואת הבית הראשונה לדיור פלורידה.
- תוכנית תעודת משכנתא: זיכוי ממס הכנסה פדרלי שניתן להשתמש בו עם משכנתא ראשונה, שעוזר לייצר הכנסה ללווה לביצוע תשלומי משכנתא והוצאות משק בית אחרות.
יש לה גם איגוד יוזמות דיור ממלכתי המסייע לרוכשי דירות בפעם הראשונה להתמודד עם אתגרים פיננסיים ספציפיים לחלקים מסוימים של פלורידה. פלורידה דיור עובדת עם השלטון המקומי, ארגוני מענקים קהילתיים וערים (אלה שקיבלו מענקי HUD כדי לסייע בהנעת הפיתוח הכלכלי). כדאי לבדוק באתר דיור פלורידה כדי לבדוק אם לקהילה שלך יש תוכנית שיכולה לעזור לך ביותר.
להלן הפרטים על תוכניות משכנתא לדירה בפלורידה:
הלוואה קונבנציונלית מועדפת על ידי פלורידה
הלוואה קונבנציונלית מועדפת HFA מועדון פלורידה היא משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה המעניקה ללווים בפעם הראשונה הפסקה בביטוח המשכנתא הפרטי. זוהי ההלוואה הפופולרית ביותר להציע דיור בפלורידה מכיוון שהיא מפחיתה עלויות ומאפשרת לאנשים נוספים להעפיל, אמר ווייט.
המוצר מציע עלויות ביטוח משכנתא נמוכות יותר לרוכשים מוסמכים, הכנסות גבוהות יותר מתוכנית ותעריפי רכישה מאשר 'הלוואות' אגרות חוב מסורתיות וקל יותר (פחות ניירת) למלווים המשתתפים שלנו, הוא אמר.
לווים מוסמכים זקוקים רק לביטוח משכנתא פרטית המכסה 18% מהשווי, במקום 35% שהם בדרך כלל סטנדרטיים כאשר לווים 97% מעלות רכישת הבית (במילים אחרות, תשלום מקדמה על 3%).
מכיוון שההלוואה מציעה פרמיית ביטוח זולה יותר, התשלומים החודשיים נמוכים יותר.
פלורידה HFA העדיפה 3% פלוס הלוואה קונבנציונלית
יש לכך את אותם היתרונות של הלוואת HFA המקובלת בפלורידה, אך גם מעניקה מענק לתשלום מקדמה וסגירות של 3%. מכיוון שמדובר במענק, אין צורך להחזיר אותו.
תוכנית הלוואות ממשלתיות לגיבורים צבאיים
אנשי צבא וחיילים משוחררים פעילים יכולים לנצל מספר תוכנות המסייעות למשכנתאות בריבית קבועה ל -30 שנה, כולל מ- FHA, VA ו- USDA פיתוח כפרי. שיעורי הריבית להלוואות אלה בדרך כלל נמוכים מהמקובלים, וניתן להשתמש בהם יחד עם מקדמות אחרות של דיור פלורידה וסגירת תוכניות סיוע בעלויות כדי להפחית עוד יותר את העלויות.
מענק מועדף של HFA
מענקים מועדפים לשיכון פלורידה מספקים 3% או 4% ממחיר הרכישה של הבית לשימוש כמקדמה וסייעת. אין צורך להחזיר אותו, אך יש להשתמש בו יחד עם אחת מתוכניות ההלוואה של רוכשי דירות בפעם הראשונה של פלורידה.
תוכנית תעודת אשראי למשכנתאות בפלורידה (MCC)
תוכנית תעודת אשראי למשכנתא מאפשרת לרוכש דירה בפעם הראשונה לדרוש 10% עד 50% מריבית המשכנתא עד $ 2,000 כל עוד הם מתגוררים בבית. עדיין ניתן לתבוע את היתרה כזיכוי ממס הכנסה למשכנתא. הזיכוי חל על רוכשי דירה ראשונה כמו גם על ותיקים שקונים דירה.
זכאות להטבות של רוכש דירה בפעם הראשונה
משפט אחד שתראה כל הזמן כאשר אתה חוקר את אפשרות רכישת הבית שלך הוא קונים מוסמכים. כדי להיות זכאי לתכניות מבית פלורידה דיור, HUD וסוכנויות אחרות, רוכש הדירות אינו יכול לחרוג מהכנסה מסוימת, אך הדבר משתנה בהתאם למחוז בו הם גרים ובגודל הבית. יש גם מגבלות על כמה יקר הבית יכול להיות, גם הוא משתנה לפי מחוז.
להלן כמה דברים שהם סטנדרטיים, לא משנה באיזה מבין 67 המחוזות של פלורידה אתה גר:
- ציון אשראי של 620
- הנכס חייב להיות בפלורידה
- זה חייב להיות מקום המגורים העיקרי של הקונה.
- על הקונה לעבור קורס חינוך של רוכשי בית בן 6-8 שעות.
חלק מאלה ברורים, אך דירוג האשראי שלך הוא דבר שכדאי לשים אליו לב במיוחד, לא משנה מה הציון שלך. חברת Fair Isaac Corp., הקובעת ציוני אשראי או FICO, משנה את אופן הניקוד של הציונים וההלוואות הרעות, יותר מדי הלוואות אישיות וגורמים אחרים יכולים להיות ציון נמוך יותר. בהחלט שווה לבדוק את ניקוד האשראי ולברר כיצד לשפר אותו אם אתה חושב לקנות בית.
ישנם גם גורמים רבים אחרים הקשורים להשגת משכנתא, ללא קשר למשאבים בהם אתה משתמש כרוכש דירה בפעם הראשונה.
אם הכספים שלך חזקים או אם אתה מודאג מכך שניקוד האשראי שלך או ההכנסה שלך נמוכים מדי, עוזר הבית של רוכשי הדירות באתר דיור בפלורידה יכול לעזור לך להבין למה אתה עשוי להיות זכאי, כמו גם לספק מידע על מקום להגיש הלוואות.
מאחר שהלוואותינו מקורן באמצעות מלווים מאומנים ומאושרים בתוכנית ברחבי המדינה, רשמנו גם כמה מקציני ההלוואות המשתתפים באשף, אמר וייט. מלווים אלה יכולים להיות כשירים מראש ולקבוע אילו מוצרים מתאימים ביותר למצבו של הלווה.
תוכניות לאומיות לרוכשי דירות בפעם הראשונה
ישנן גם תוכניות לאומיות לקניית דירות זמינות בכדי לסייע לרוכשי דירות בפעם הראשונה להיכנס לבית חלומותיהם.
אחד האתרים השימושיים ביותר לביקור הוא של HUD. עזרה לאנשים להפוך לבעלי בתים היא אחד הדברים החשובים ביותר שעושה HUD, אומר האתר.
HUD מציעה ייעוץ חינם לאלה המודאגים ברכישת בית ואפילו תוכניות למורים, לוחמי אש, שוטרי אכיפת חוק ואחרים המציעים הנחות בעלויות רכישת דירות במסגרת תוכנית השכן הטוב ליד.
הלוואות הדירה הלאומיות הנפוצות ביותר הן:
- הלוואות FHA - אם ציון האשראי שלך נמוך, יתכן שזו התוכנית עבורך. תשלומי FHA ראשוניים לבעלי דירוג אשראי של 580 ומעלה מתחילים ב -3.5% מהרכישה. אם ציון האשראי שלך נמוך מ -580, ה- FHA דורש מקדמה של 10% כדי להבטיח את ההלוואה. הלוואות FHA דורשות ביטוח משכנתא לכל אורך ההלוואה.
- הלוואות VA - אלה ששירתו או משרתים בצבא ובני זוגם יכולים לקבל הלוואות VA באמצעות משרד לענייני חיילים משוחררים, שחלקם אינם דורשים מקדמות או ביטוח משכנתא.
- הלוואות USDA להלוואות אלה אין מקדמה לאנשים המתגוררים באזורים כפריים, עם דרישות הכנסה המשתנות לפי אזור. ללווים עם דירוג אשראי מתחת ל -640 יש דרישות אחרות.
תוכניות הלוואות גיבורים צבאיים ופלורידה
תוכניות אלה, המיועדות לאנשי צבא ותיקים ותפקידים מוסמכים, מציעות משכנתאות בריבית קבועה ל -30 שנה להלוואות מבוטחות ממשלתיות (FHA, VA ו- USDA). גיבורים צבאיים מציע תעריפים נמוכים יותר מאשר פלורידה פירסט, ואתה לא צריך להיות רוכש דירה בפעם הראשונה כדי להשתמש באף אחת מהתוכניות. הלווים יכולים לשלב הלוואות אלה עם תוכנית מקדמת דיור בפלורידה וסגירת תוכנית סיוע בעלויות.
תוכניות הלוואה קונבנציונליות FL HFA Preferred & Preferred PLUS
לווים אשר זכאים למשכנתאות רגילות ל -30 שנה בריבית קבועה, יראו עלויות ביטוח משכנתא נמוכות יותר מהלוואות FHA דומות. ניתן לשלב הלוואות עם מקדמה ותוכנית סיוע בעלויות. שתי אפשרויות הלוואה מקובלות מועדפות PLUS מעניקות ללווים מוסמכים מענקים של 3 אחוזים או 4 אחוזים לתשלום עלויות וסגירה. אין צורך להחזיר את המענקים האלה. המענק של 4 אחוזים מגיע עם ריבית גבוהה בהרבה מההלוואות הסטנדרטיות של Preferred ו- 3 אחוזים מועדפות PLUS.
תוכניות סיוע לקידום דירות וסגירת עלויות פלורידה
תוכנית פלורידה סיוע משכנתא שנייה (FL Assist)
לווים זכאים מקבלים עד 7,500 $ בריבית של 0 אחוזים על משכנתא שנייה נדחית לשימוש למקדמה. התשלום נדחה עד למכירת הבית או העברת הנכס, או בעת החזר ההלוואה או מיחזור.
3% מענק מועדף על ידי HFA
תוכנית זו מספקת ללווים מוסמכים 3 אחוזים ממחיר רכישת הבית לשימוש בתשלום מקדמה וסגירת עלויות. אין צורך להחזיר את המענק.
תוכנית תעודת אשראי למשכנתא לדיור בפלורידה
רוכשי דירה מוסמכים בפעם הראשונה יכולים לדרוש 50 אחוזים מריבית המשכנתא ששולמה, בסכום של 2,000 $, בצורה של זיכוי מס בכל שנה שהם גרים בבית שלך. זיכוי המס מפחית את נטל המס על הלווים כדי לעזור לפנות יותר הכנסה שיכולה לשמש לתשלומי משכנתא והוצאות משק בית אחרות.
הערה: יש להשתמש בתוכניות אלה עם תוכנית הלוואות דירה מפלורידה.
תוכן
- המשמעות של משאבי רכוש הבית של פלורידה
- כמה מהחשובים אליהם נתייחס במאמר זה הם:
- עזרה לרוכשי דירה בפעם הראשונה בפלורידה
- לדיור בפלורידה יש שלוש תוכניות עיקריות לרוכשי דירות בפעם הראשונה:
- הלוואה קונבנציונלית מועדפת על ידי פלורידה
- פלורידה HFA העדיפה 3% פלוס הלוואה קונבנציונלית
- תוכנית הלוואות ממשלתיות לגיבורים צבאיים
- מענק מועדף של HFA
- תוכנית תעודת אשראי למשכנתאות בפלורידה (MCC)
- זכאות להטבות של רוכש דירה בפעם הראשונה
- להלן כמה דברים שהם סטנדרטיים, לא משנה באיזה מבין 67 המחוזות של פלורידה אתה גר:
- תוכניות לאומיות לרוכשי דירות בפעם הראשונה
- הלוואות הדירה הלאומיות הנפוצות ביותר הן:
- תוכניות הלוואות גיבורים צבאיים ופלורידה
- תוכניות הלוואה קונבנציונליות FL HFA Preferred & Preferred PLUS
- תוכניות סיוע לקידום דירות וסגירת עלויות פלורידה
- תוכנית פלורידה סיוע משכנתא שנייה (FL Assist)
- 3% מענק מועדף על ידי HFA
- תוכנית תעודת אשראי למשכנתא לדיור בפלורידה